訪渣打銀行（中國(guó)）有限公司副行長(zhǎng)、商業(yè)銀行部董事總經(jīng)理謝雯
本報(bào)記者/郝亞娟/張榮旺/上海報(bào)道
隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷發(fā)展和應(yīng)用場(chǎng)景的日益擴(kuò)大，商業(yè)銀行也積極探索區(qū)塊鏈并將其作為發(fā)力金融科技的重要內(nèi)容。
值得注意的是，區(qū)塊鏈?zhǔn)艿搅吮O(jiān)管部門(mén)的關(guān)注和支持。2019年12月30日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》提到，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要充分運(yùn)用區(qū)塊鏈、人工智能等新興技術(shù)，降低服務(wù)成本，強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理。
在此背景下，外資銀行如何看待區(qū)塊鏈？將有哪些布局？近日，《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者采訪了渣打銀行（中國(guó)）有限公司副行長(zhǎng)、商業(yè)銀行部董事總經(jīng)理謝雯。
謝雯表示，截至目前，渣打銀行與相關(guān)合作方共同開(kāi)發(fā)和實(shí)施了區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資以及跨境支付等相關(guān)的場(chǎng)景應(yīng)用。談到如何加快區(qū)塊鏈在銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的落地，謝雯提出，銀行可與第三方技術(shù)平臺(tái)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的專(zhuān)業(yè)能力相結(jié)合，能夠迅速開(kāi)發(fā)新的應(yīng)用場(chǎng)景，充分調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)和科技平臺(tái)的資源，“預(yù)計(jì)未來(lái)，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用、銀行業(yè)務(wù)升級(jí)，以及金融生態(tài)發(fā)展，將呈現(xiàn)一個(gè)更強(qiáng)的融合態(tài)勢(shì)”。
平衡“效率”與“安全”
《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》：你認(rèn)為，區(qū)塊鏈對(duì)外資銀行意味著哪些機(jī)會(huì)？
謝雯：區(qū)塊鏈具有去中心化，不可復(fù)制，及數(shù)據(jù)穿透性等特點(diǎn)，為金融交易中的欺詐風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)不對(duì)稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)、交易真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)及穿透性管理等風(fēng)險(xiǎn)管控難題提供了技術(shù)解決方案，是金融科技化的重要工具及手段。
區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用已經(jīng)從概念驗(yàn)證逐步邁向業(yè)務(wù)實(shí)踐，包括供應(yīng)鏈金融、跨境支付、資產(chǎn)證券化、證券結(jié)算等。具體而言，區(qū)塊鏈在保證交易環(huán)境的透明度、真實(shí)性和安全性的同時(shí)，讓交易更加便利和快捷。
借助區(qū)塊鏈技術(shù)，我們可以讓供應(yīng)鏈的信用穿透到更多層級(jí)的中小型供應(yīng)商、將國(guó)際信用證的處理時(shí)間大幅縮短，為即時(shí)跨境支付提供更多交易安全保障，大大降低匯款所需的時(shí)間和成本，最終提升銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率、降低融資成本。
我們認(rèn)為把區(qū)塊鏈技術(shù)迅速推向市場(chǎng)的最有效方式是通過(guò)銀行等金融機(jī)構(gòu)與第三方技術(shù)平臺(tái)的合作。金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)，與第三方技術(shù)平臺(tái)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的專(zhuān)業(yè)能力相結(jié)合，能夠迅速開(kāi)發(fā)新的應(yīng)用場(chǎng)景，充分調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)和科技平臺(tái)的資源，與客戶合作，更高效地解決實(shí)際痛點(diǎn)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。預(yù)計(jì)未來(lái)，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用、銀行業(yè)務(wù)升級(jí)以及金融生態(tài)發(fā)展，將呈現(xiàn)一個(gè)更強(qiáng)的融合態(tài)勢(shì)。
《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》：銀行在探索區(qū)塊鏈與具體業(yè)務(wù)場(chǎng)景結(jié)合的過(guò)程中，需考慮哪些因素？
謝雯：對(duì)金融行業(yè)而言，如何充分利用區(qū)塊鏈的技術(shù)特點(diǎn)來(lái)解決不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景中的痛點(diǎn)和難點(diǎn)，需要各個(gè)參與方（金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、IT開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)等）共同進(jìn)行充分的討論和挖掘。
區(qū)塊鏈從概念引入到業(yè)務(wù)場(chǎng)景落地，十多年間經(jīng)歷了幾個(gè)階段，但從總體而言，仍然還是一個(gè)有待成熟的技術(shù)。對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)的使用效率和安全性的最佳平衡點(diǎn)，行業(yè)仍需要持續(xù)摸索。這意味著該技術(shù)在銀行落地的最佳實(shí)踐場(chǎng)景仍需要各個(gè)參與方共同優(yōu)化。
從金融機(jī)構(gòu)的角度來(lái)看，在線下業(yè)務(wù)流程到線上業(yè)務(wù)流程的轉(zhuǎn)換過(guò)程中，涉及到包括數(shù)字資產(chǎn)、電子合同、電子簽章等合法合規(guī)性的問(wèn)題，以及關(guān)于銀行系統(tǒng)的對(duì)接和融合等一系列的問(wèn)題需要妥善解決。
賦能跨境金融
《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》：目前外資銀行參與的區(qū)塊鏈研究和具體應(yīng)用有哪些？
謝雯：渣打銀行是較早開(kāi)始在區(qū)塊鏈領(lǐng)域展開(kāi)研究與應(yīng)用的國(guó)際銀行之一，目前已有多項(xiàng)創(chuàng)新應(yīng)用。渣打銀行作為唯一一家外資銀行受邀參與由中國(guó)人民銀行組織推動(dòng)的“灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)”開(kāi)發(fā)。2018年9月，這一平臺(tái)在深圳正式上線試運(yùn)行，該項(xiàng)目致力于利用區(qū)塊鏈技術(shù)，降低內(nèi)地與香港及海外的貿(mào)易融資成本，目前，該項(xiàng)目處于第二階段，央行正在與香港金管局區(qū)塊鏈平臺(tái)做對(duì)接。渣打銀行是目前唯一一家同時(shí)在深、港兩地參與雙方項(xiàng)目推進(jìn)的銀行。
從業(yè)務(wù)方向來(lái)看，渣打銀行應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)主要體現(xiàn)在以下幾方面：
在跨境支付方面，渣打銀行投資瑞波Ripple，利用區(qū)塊鏈技術(shù)做跨境支付，并與多個(gè)不同國(guó)家和地區(qū)的銀行共同建立了基于該技術(shù)的跨境支付平臺(tái)。該平臺(tái)允許用戶預(yù)先看到所有費(fèi)用、預(yù)先驗(yàn)證交易，從而更快地完成支付。這也是SWIFT系統(tǒng)建立至今近40年來(lái)第一個(gè)新的跨境支付方案。
在跨境轉(zhuǎn)賬方面，渣打銀行與螞蟻金服合作，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)在香港和菲律賓推出面向個(gè)人客戶的即時(shí)跨境轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，在保障交易安全的同時(shí)，大大降低匯款所需的時(shí)間和成本。
在國(guó)際信用證方面，渣打集團(tuán)與多家銀行合作開(kāi)發(fā)了首個(gè)跨境區(qū)塊鏈信用證平臺(tái)。2019年8月，我們完成首個(gè)以石油行業(yè)為重點(diǎn)的區(qū)塊鏈平臺(tái)Voltron的國(guó)際信用證（LC）交易，將信用證的處理時(shí)間縮短至12小時(shí)以內(nèi)。
在供應(yīng)鏈金融方面，渣打銀行與國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)——聯(lián)易融，共同開(kāi)發(fā)基于區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，并已完成一系列供應(yīng)鏈融資服務(wù)。
《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》：在區(qū)塊鏈技術(shù)與供應(yīng)鏈金融結(jié)合的過(guò)程中，區(qū)塊鏈提供了哪些便利？
謝雯：供應(yīng)鏈金融是區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的一個(gè)重要領(lǐng)域。以區(qū)塊鏈技術(shù)為支撐，渣打銀行與聯(lián)易融，共同找到了拓寬供應(yīng)鏈上下游企業(yè)融資覆蓋面的新路徑，盤(pán)活供應(yīng)鏈，實(shí)現(xiàn)多方共贏。
具體而言，核心企業(yè)的付款信用在電子化的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈內(nèi)的深層傳遞，并具有可追溯性和不可篡改性，讓銀行可以隨時(shí)隨地看到產(chǎn)業(yè)鏈的相關(guān)信息及付款憑證材料并及時(shí)給予授信額，實(shí)現(xiàn)便捷高效的供應(yīng)鏈融資安排。
未來(lái)，渣打銀行將繼續(xù)依托聯(lián)易融平臺(tái)的技術(shù)專(zhuān)長(zhǎng)，對(duì)接行內(nèi)融資系統(tǒng)，讓銀行資金更有效地滲透到產(chǎn)業(yè)鏈中，共同為企業(yè)提供一個(gè)透明度更高的供應(yīng)鏈，并能讓中小型供應(yīng)商有機(jī)會(huì)享有更優(yōu)惠的費(fèi)率。
此外，除了為中國(guó)境內(nèi)客戶提供相關(guān)服務(wù)，雙方還將進(jìn)一步探索新機(jī)遇，包括為跨境資金流方面的金融需求提供解決方案。
《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》：未來(lái)外資銀行在區(qū)塊鏈將有哪些戰(zhàn)略布局？
謝雯：渣打銀行從集團(tuán)層面已經(jīng)將區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用和發(fā)展提高到了戰(zhàn)略高度，目前正在多個(gè)國(guó)家和地區(qū)積極與合作伙伴、客戶共同開(kāi)發(fā)和實(shí)施供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資以及跨境支付等相關(guān)的應(yīng)用場(chǎng)景。
在中國(guó)，我們目前是所有外資銀行中最早與監(jiān)管機(jī)構(gòu)平臺(tái)、頭部企業(yè)平臺(tái)、第三方平臺(tái)進(jìn)行聯(lián)合開(kāi)發(fā)和合作的銀行。渣打銀行（中國(guó)）將持續(xù)關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)和發(fā)展，針對(duì)前沿的應(yīng)用場(chǎng)景開(kāi)展概念驗(yàn)證和后續(xù)落地。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型和金融科技應(yīng)用一直是渣打中國(guó)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要抓手之一。
2019年8月，渣打集團(tuán)旗下的渣打創(chuàng)投（SC Ventures）在上海落地，并成立渣打創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室 （eXellerator），以搭建銀行、客戶與金融科技三位一體的創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)，有助于對(duì)包括區(qū)塊鏈、AI、大數(shù)據(jù)、API等在內(nèi)的科技應(yīng)用進(jìn)行更前沿的研究與布局。
